银行远程开户有望实现 开户开卡也能在家办理

15.01.2015  12:10
银行远程开户有望实现 开户开卡也能在家办理 - 新浪湖南
来源: n.sinaimg.cn

  “刷脸”替代“面签” 开户、开卡也能在家办理

远程开户破冰后,传统银行的金融业务将更多地向线上转移。

  如果你要开个银行账户,按照惯例,必须带上本人身份证亲自去银行柜台办理。但以后,你或许可以不用去网点,在家通过远程“刷脸”就可开户。

  近日,央行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》,对银行远程开立账户提出框架性意见。除柜台方式外,银行账户开立有望取得第二种“线上方式”,普通市民的金融业务可真正实现在家办理。

   面签”束缚线上业务

  “我开通了网银,主要就是想在家理财方便……可是第一次购买理财产品还是必须要到银行网点去进行风险测评。”市民王先生说。

  其实不仅是首次购买理财产品,根据目前的监管政策,市民新开账户也需“面签”。一些银行虽已在网银上开通了在线申请信用卡的功能,但实际上,要 真正申领到一张信用卡,市民至少要到银行网点“露一面”。比如有的银行规定,如果市民在网上填写信用卡申请表,银行审核通过后,需要到银行网点去领卡;而 如果市民是到银行网点当着理财经理的面填写的信用卡申请表,就可以选择由信用卡中心将卡片直接邮寄到家。

  去年,还有一些银行曾作出网售理财产品或者发行虚拟信用卡的尝试,却“不幸”被监管部门叫停,据业内分析,主要原因也是没有遵守“面签”的规定。

   远程开户渐行渐近

  央行近日下发的关于远程开户的《征求意见稿》,拟放开银行远程开立账户限制,即银行可以“线上开户”。

  中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,银行理财产品是投资行为,要求面签有合理性,但也应顺应互联网金融的发展趋势,只要能达到保护投资者的目的,通过其他的办法解决面签问题并非不可。

  对此,长沙某股份制银行电子银行部负责人分析指出,从目前的情况看,远程开户应该是率先放开的领域,但理财和贷款的面签环节估计短时间内暂无法 突破。“银行需要亲见亲签的业务有多个,事实上储蓄账户的远程开立是比较容易实现的,风险也是稍微好把控的。但理财和贷款则更为复杂,包括风险评估、不同 数额和类型业务之间风险差别较大等问题。”该负责人表示。

   影响

   传统银行线上业务将激活

  “远程开户被放开,远程签约就不会是问题了。”中国银行湖南省分行金融专家陈国佳表示,远程签约进一步放开将是趋势,银行面签将在很大程度上被 松绑。而这除了在政策上为互联网银行业务落地扫清障碍,更将在很大程度上激活传统银行的线上业务,尤其是目前多家银行正在推行的直销银行。

  传统银行金融业务将更多向线上转移,降低批量开设物理网点的高额成本。

   开户开卡也能在家办理

  “不少机构对于人脸识别技术都有研究,现在这项技术已经比较成熟了。”业内人士表示,从技术上来说,人脸识别比指纹识别更可靠。

  事实上,一些银行已经在远程办理业务方面做出了尝试,比如在长沙,一些银行网点里已经布设了和ATM“长得差不多”的VTM。市民站在摄像头前,可以与银行客服人员进行远程视频交流,并可办理一些需要进行身份验证的业务。

  不过,因为VTM还是摆在银行网点里,要使用还是免不了要跑一趟。而放行“远程开户”后,办理银行业务“方便到家”有望成为现实。

  记者手记

   银行远程开户

   还需迈几道坎

  在银行金融互联网化趋势的带动下,特别是在以微众银行等互联网金融模式开始逐步进入市场,银行开卡、办卡等线下业务“亲见申请人”的要求被放开,无疑打通了民营银行的“任督二脉”,而这也将扯下银行最后一块遮羞布。

  扯下遮羞布带来的利好无需赘言,但当最初的激动平复之后,技术手段、风险管控等问题依然横亘在眼前。

  正如中央财经大学金融学院教授郭田勇所言,远程开户要真正实施起来最关键的是技术要过硬、技术安全性要过关。

  另外,银行之所以要求面签,首先是要保证客户身份和行为的真实性,其次要管控银行的风险,更要保护消费者的利益,金融产品是有风险的,尽管互联网渠道更方便,但由其引发、蔓延的风险不容小觑。

  如果出现认证方面的纠纷,电子的资料能否与书面的资料一样拥有相同的法律效应?相应的配套措施不仅要保护消费者,也要保护银行,除了政策法规层面的完善以外,还需要银行内部增加更高级别的风险处置措施,这样创新和监管才能并行。