利息明明降了 为何1月房贷反而上涨

　　去年11月22日，央行降低了金融机构的贷款基准利率，今年1月1日是银行普遍调整房贷利率的“新起点”。但是这两天，“房贷一族”都在议论一件“怪事”：明明降息了，可自己1月份的房贷月供怎么不降反升呢?

　　根据央行的政策，如果商业房贷100万元，实行基准利率，按20年等额本息还款计算，降息前月供为7485.2元。降息后，月供将降至7251.12元。

　　可元旦过后，金华一位市民在论坛上晒出了一笔怪账：“我过去还款金额都是2845元。今年降息了，但是今天收到短信的还款金额是2875元。”

　　不少网友表示，自家也遇到了这种情况。

　　昨天，记者咨询了中国银行金华分行的个人金融部助理产品经理金建丰。他解释，主要是因为1月房贷遭遇跨年，银行采取了分段计息的方式所致。

　　按照银行惯例，平时每个月的房贷都是按30天的基数来计算利息的。而跨年这个月是按天来计算。

　　假设你的贷款扣款日为每月15日，那么1月份月供利息就由去年12月最后16天的利息和今年1月份头15天的利息组成，总共是31天，而非平日里的30天的利息。

　　由于这次利息调整，去年12月的利息按照老基准利率计算，1月的利息按照新的基准利率计算。

　　而12月按旧利率多算出的一天利息，就有可能比按新利率计息以后这些天省下来的数额还要多。

　　一般来说，还款日靠近月初的贷款者，这种可能性更大。如果是每月的1日、2日、3日，这种现象会更明显。如果是1月的月底几天，这种现象就不那么明显了。