长沙市民出售闲置借记卡 业内提醒小心被犯罪

　　一张闲置的银行卡，对银行来说属于“死卡”，对客户本身属于“闲卡”，要是到了卡贩子手中摇身一变就成了“摇钱树”，转卖给不法分子可能就变成了“洗钱机器”。

　　目前在长沙，收购、倒卖银行卡的黄牛非常活跃，这些黄牛们动辄以数百元的价格收购一张银行卡，目的何在？被收购的这些银行卡又将有哪些用途？

　　案例：

　　贪小便宜，带来无尽烦恼

　　怎么也没想到，自己的一次“见钱眼开”，竟然惹来了麻烦事。

　　前不久，长沙市民梁承斌以100元/张的价格出售了两张闲置的借记卡。谁知道卖了之后出了点事，“一个月后买卡人找到我，要用我的身份证去挂失，把卡里面的1500多块钱取出来”，梁承斌去银行挂失，卡上还真的多出了1500多元。

　　这钱是谁汇的？为什么要自己来挂失才能取到钱？有没有涉嫌违法交易？会不会影响到自己？一连串的疑问让梁承斌很是焦虑。

　　调查：

　　网上、街口公开收购银行卡

　　记者网上搜索“回收银行卡”，一下子就跳出了上百条信息，都是收购各种闲置的银行卡。

　　记者拨通了一个自称专业银行卡收购网站上公布的联系电话，假意要出售银行卡。对方要求记者将卡号和密码发给他。当记者问及回收银行卡的用途时，对方声称不会做违法的事情。

　　对 于回收价格，对方说，“现在回收银行卡的价格都涨了，普通的银行借记卡，价格在100元左右。开通了网银服务的150元左右，是U盾的话，在200元左右 吧。如果带身份证会有300元，如果指定名字开户还会额外加100元，也就是每张400元，同时，要求是新开户的卡，有齐全的开户资料，没有过往交易痕 迹，开户填写的手机号必须是空号。”

　　不仅网上有人回收银行卡，在平和堂、新世界百货这些大商场旁边，也有神秘收卡人低声在求购银行卡。

　　“有闲置银行卡吗？一张300元回收。”人群中，一名身着黑皮衣的男子压低嗓门向记者求购银行卡。“什么银行卡？”记者问道。“什么银行卡都收，只要能用就行！”男子说。

　　剖析

　　被收购银行卡的五宗罪

　　银行卡的收购市场这么大，那些闲卡到底用途何在呢？为此，记者采访了中国银行湖南省分行金牌理财师陈国佳，他告诉记者，闲置银行卡可以用来从事多项违法行为。 

　　1  洗钱

　　陈 国佳指出，收购银行卡是为了将境外资金转移到国内，或将黑钱转移至国外，达到洗钱的目的。在洗钱时，犯罪分子先把资金存入收购来的银行卡中，再将银行卡带 去境外进行消费，或与商户勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。另外，洗钱者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支 付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金将被“合法化”。

　　2  逃税

　　通过购买其他人的银行卡，也可以实现逃税的目的。据陈国佳透露，收购者通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资或劳务费，然后迅速取出，从而在账目上虚构了大量成本，实现逃税的目的。

　　3  诈骗

　　陈 国佳告诉记者，网上收售银行卡很有可能用于诈骗。国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名义开立银行账户的门路基本被堵死，诈骗分子便想方 设法诱惑持卡人转让银行卡，以便继续行骗。所谓的“中介”很多都充当了为犯罪分子提供银行卡的二道贩子，或者本身就是犯罪者，一旦诈骗得逞，就将银行卡丢 弃、销毁。

　　4  藏匿财产

　　也有人买他人银行卡是为了隐瞒财产，也就是人们常说的存私房钱。例如在婚姻出现问题时，将财产转移至购入的银行卡，等离婚后再行取出，以保全自己的财产。这个方法还同时适用于躲避债务，把资产转移到买来的银行卡上，同时宣布破产以免于还债。 

　　5  躲避内幕交易

　　目前证监会查处内幕交易的力度越来越大，同时亲戚朋友的账户也处于严密监视之下。“使用买来的银行卡开立股票账户，然后进行内幕交易，可以有效回避证监会的监管。”陈国佳告诉记者。

　　律师说法

　　出售方和收购方都违法

　　央 行发布的《银行卡业务管理办法》中第二十八条明确规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”第五十九条中也明确指 出：“持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款。”

　　湖南金州律师事务 所刘小娇律师告诉记者，收购银行卡属于违法行为，不仅泄露了卡主的个人信息，更重要的是一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱、内幕交易等，后果可想 而知。同时，银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了蝇头小利转卖银行卡，不仅影响到国家金融安全，也给自己带来风险隐患。一旦这张银行卡成为承 接骗子赃款的账户，持卡人同样会受到法律制裁。　　（记者  梁兴  刘永涛）