2016年上半年公积金担保贷款贷后情况
2016年，随着房地产市场的回暖和贷款政策的放宽，省直公积金担保贷款业务蓬勃发展。2016年上半年，累计受理客户贷款资料5445户，23.43亿元；累计发放住房公积金贷款5248户，22.58亿元。截至2016年6月30日，公积金贷款在保户数52584户，在保余额135.60亿元。
与2015年同期相比，受理户数同比增加12.76％，受理金额同比增加30.24％；放款户数同比增加23.13%，放款金额同比增加52.52%；其中二手房放款736户，33029.4万元，与2015年同期相比，二手房放款户数同比增加27.34%，放款金额同比增加48.38%。
随着在保余额的不断增加，公积金贷后管理压力也随之增加。2016年上半年，累计新增逾期人数14879人次，新增逾期金额3139.17万元，平均每月新增逾期523.20万元。逾期金额同比上涨24.40%。
在每月第一轮扣款后，为避免产生逾期代偿，方便客户还款，会向扣款失败客户发送逾期预警信息，并安排月底第二轮扣款，第二轮扣款失败的客户则由担保公司向公积金中心代偿。2016年上半年，累计新增代偿人数1880人次，新增代偿金额377.45万元，平均每月新增代偿金额62.91万元。
从上图可看出，2016年上半年每月新增代偿金额与2015年同期基本持平，总体趋于平稳，处于风险可控状态。
通过每月20日第一轮扣款后发送逾期预警短信及月底第二轮扣款后发送代偿提示信息所接听到的电话咨询反馈发现：一部分客户对于合同约定的每月还款日期不甚明确，不知具体扣款时间，因而未及时补足还款账户余额，导致扣款失败；一部分客户过分依赖公积金账户余额还款，一旦出现单位公积金到账延迟的情况，而相应还款账户内又没有留足金额，也会导致逾期或者代偿；还有一部分客户甚至不清楚自己的还款账户是哪个，或将还款卡与光大银行公积金卡混淆，存钱存错卡的情况也时有发生。另外，部分客户办贷款时公积金余额较多，一直使用公积金余额对冲还贷，等到耗尽以后，还款账户又由于长时间不使用导致被银行销户无法正常使用。这时，贷款客户需要到原账户开户行重新办理还款账户并到公积金营业厅更改账号，才能确保之后正常还款。
逾期代偿后，工作人员通过短信、电话、上门等方式对逾期客户进行催收，2016年上半年，公积金担保贷款累计回收代偿金额367.74万元，月均收回代偿金额61.29万元。
上半年通过加大上门催收及诉讼力度，并将工作重点放在严重逾期客户催收，有效地压低了逾期代偿率。截至2016年6月30日，公积金担保代偿金额为48.14万元，其中借款人死亡及已提起诉讼的金额为27.16万元，逾期代偿率为0.0036%。其中月底代偿金额较2015年同比增加3.21万元，逾期代偿率同比2015年下降万分之零点零六。
日益复杂的贷后管理形势，对公积金风险管理水平提出了更高的要求。面对不断增加的贷后压力，在严格把控贷款流程的基础上积极探索，不断创新风险防控与处置手段，有效地控制了逾期代偿率。下半年将继续积极采取措施，进一步提高风险管控能力，为公积金贷款担保债权的安全提供有力保障。