女生帮朋友贷款 该还款时遇朋友冷脸

　　潇湘晨报记者 曾永红 通讯员 徐哲

　　市民反映：

　　今年6月，我用自己的名字为同校好友李敏（化名）向一家融资公司借款4.2万元。9月6日，需偿还第一笔借款，而李敏的态度却显得有些冷漠。我现在很担心，如果她不还钱，我该怎么办？

　　记者调查：

　　这几天，长沙某大学大三女生徐清（化名）内心惶恐不安。徐清和李敏在长沙同一所大学念书，徐清是统招生，李敏是自考生。两人是老乡兼好友的关系。6月，李敏向徐清求助，称自己母亲患了乳腺癌，急需巨额医疗费。徐清介绍：“她说自己是自考生，不能找融资公司借款，希望我帮她去借。”李敏还口头承诺，每个月的钱自己负责偿还。

　　徐清带着身份证、银行卡、学生证到李敏推荐的一家融资公司借款。“办理速度很快，只要签字就行了。”借款4.2万元很快就到了徐清银行卡里。钱到账后，徐清立即将钱转给了李敏。

　　27日上午，潇湘晨报记者联系徐清了解情况，徐清称，自己手上并没有借款合同，只留了一份在融资公司那里。9月6日是约定第一期还款的日期，现在徐清内心很惶恐，自从借款之后，李敏似乎变得冷漠起来。

　　徐清称，她不知道李敏的母亲是不是真得了重病。“有一次我联系李敏的父母，但我并没提这件事。李敏知道后还威胁我，如果我敢说，就不还款了。”

　　近日记者走访了长沙多所大学。很多大学校园的厕所、墙面上，贴有很多“免息贷款”、“凭学生证贷款”的小广告。记者根据上面的手机号码联系，对方表示，放款很简单，只要带上身份证、学生证、银行卡就能办理。在58同城网站输入关键词“贷款”，显示的页面多达70页，发布贷款信息的有个人也有公司，其中有不少是针对大学生的。广告词极具诱惑力：“凭学生证、身份证即可”、“两小时放款”。

　　 民间借贷协议是否有效，并非看有无清偿能力

　　长沙市司法局12348司法服务热线专职律师李玉琴表示，民间借贷协议是否有效，并不是看借款人是否有清偿能力。只要不违反法律、行政法规效力性强制性规定，不违背社会公序良俗，人民法院一般会认定民间借贷合同有效。

　　上述案例中，徐清与融资公司的借贷合同有效，应偿还本金和利息，对于本金和利息的认定，需要注意几点：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。关于利息问题，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，可获法院支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。