购买理财产品 要打好时间差

　　星沙时报/星沙新闻网2月26日讯(记者 李丹)节后刚上班，记者走访城区多家银行了解到，各类短期理财产品也瞄准了年终奖、压岁钱陆续上市。开元东路上某银行理财经理张小姐建议，选择理财产品投资时，除了盯住收益率，也要注意关注产品周期的长短，产品的募集期和到期时间等，以免出现资金利用上的浪费。

　　“一般12月、1月、2月，各大银行的理财产品收益率都比较高。”理财经理张小姐表示，购买短期理财产品，选择时机其实比较讲究，除了年末，季末、年中的收益也比较不错。所以在选择产品时，要考虑产品到期的时间，可以试着推测到期日市场收益率情况。

　　张小姐介绍，理财产品的时间段可分为募集期(发行起始日至发行终止日)、成立日(起息日，指开始按约定计算理财产品收益的日期)、到期日、兑付日。由于资金募集期和清算期不享有收益，通常情况下是不计利息或按活期存款利息计算的，如果投资者买入理财产品的时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么这些多“浪费”的时间，其实会“拉低”实际的收益率。

　　另外，各类理财产品的到期日和兑付日通常不是同一天，而理财产品计息结束是在到期日，投资者真正收回资金是在兑付日。张小姐建议，购买理财产品时，要看到期日和兑付日之间的间隔有多久，如果时间过长，实际收益将打折扣。