叶大清：中美普惠金融 差距不止一个太平洋，而是一个凤姐
新湖南客户端记者 秦慧英
温文儒雅、谦恭有礼，公司员工无论职务都叫他“大清”;在外人眼中，他却被冠之以“极不安分的人”、“银行业叛逆者”的称号;但他说，一切的折腾，都只不过是随心而走。
2011年，曾穿梭于美国金融业、互联网圈十余年的叶大清38岁，这年10月，放弃了海外高级白领身份的他与朋友创立了金融搜索平台——融360，致力于将普通人、小企业与钱连接起来，试图用互联网颠覆中国人的信贷、理财习惯。
或许，不惑之年的创业正好占据了天时地利人和，以及这个伟大的变革时代。移动互联网的浪潮席卷之下，互联网金融似乎迎来了一个崭新的黄金时代，短短数年，融360的发展令人瞩目。 2016年移动互联网岳麓峰会前一天，融360联合创始人、首席执行官叶大清接受新湖南客户端独家专访， 在这个大浪淘沙的变革之中，让我们看看这位湖南走出去的跨界淘金者，对移动互联网及互联网金融有着怎样的见解。
湖南：移动互联网基因非常浓厚
3月30日晚，移动互联网岳麓峰会召开在即，众多业界大佬陆续抵达长沙。在叶大清的“湖湘会”微信群里，不时能听见带着几分京味的长沙话喊着“来嘎哒!来嘎哒!”
在这个群里，熊晓鸽、姚劲波、倪振东、唐彬、唐岩等移动互联网届赫赫有名的人物，都是群友，且都是湖南老乡。
“用‘移动互联网湘军’来表述毫不过分。”叶大清认为，长沙已经走在移动互联网第二梯队的前列。
在他看来，湖南人的个性很适合搞移动互联网，更适合搞互联网金融。“发现没，湖南人很擅长搭平台、打品牌!”叶大清说，湖南人的平台思维与品牌意识十分浓厚，比如微信、陌陌是连接人与人的平台，清科投资是连接投资人与投资人的平台，58同城是连接人与生活的平台，融360则是连接人与钱的平台。“在支付、投融资、文化、互联网金融等各方面，湖南人都很有代表性，在很多领域都是领军企业，有着响当当的品牌。”
而“湘军”一贯的战斗力与凝聚力则更让人兴奋。“互动非常多，感情很好!”叶大清介绍，在移动互联网领域，湖南籍创业者的圈子有两个，一是在各自领域已有所成就的“湖湘会”，一是聚集移动互联网湘籍新秀的“新湘会”。这两个圈层，几乎囊括了湖南移动互联网的大佬与新秀。
“与其他省份相比，湖南的移动互联网生态环境搭建得很好，从政府到企业、投资圈、高校等，产学研政投的生态系统、梯队建设都比较完善，各种类型的参与者都在发挥作用，而且互动合作很多。”叶大清认为，开放的眼界、包容的格局、跨界的思维，恰恰是湖南人最浓厚的互联网基因。在移动互联网去中心化趋势下，湖南移动互联网大有可为。
中美普惠金融的差距，不止隔着一个太平洋，而是一个凤姐
采访之中，叶大清提及最多的词语，一直是普惠金融、消费金融。事实上，融360创立的初衷，便是致力于架起贷款人与银行之间的桥梁，消除两者之间信息不对称的鸿沟。
“中国人很多是不会借钱的，融360便是要告诉你怎么以最划算的方式借到钱。”叶大清说，在中国有90%的小微企业都拿不到贷款，很多普通人的贷款也无法满足，而互联网金融的本质是普惠金融、消费金融，最终是要让金融业从“高大上”走向“平民化”，回归其服务的本质。
他显然抓住了这一巨大的市场。4年多时间，融360从当年北京某居民楼10人的小团队出发，发展到今天近千人的团队，去年10月，其D轮融资金额达10.35亿元人民币;凭借先发优势，通过融360平台，累计信贷申请金额约3万亿元，获批金额近3000亿元。
然而，叶大清认为，这还仅仅是普惠金融市场中的小小浪花。
他讲了一个关于凤姐的八卦。不久前，凤姐在美国发微博：“经常收到信用卡公司的推销单，难道他们认为我是个有钱人?”而给凤姐发推销单的，正是叶大清曾经任职的Capital One(美国第一资本银行)。
在中国，凤姐往往被定义为“屌丝”，是很难获得银行的贷款或申请信用卡的，但美国公司却主动给她15个月0利率的信用卡!
“中国的普惠金融与美国的差距，不止是一个太平洋，而是一个凤姐。”叶大清说，凤姐的收入、缴税、征信等数据信息Capital One了如指掌，为什么不给她发信用卡呢?中国欠缺的，正是数据与征信，以及对用户的理解。而这，恰恰是作为互联网金融这颗"野百合"，面临的最大机会，也是在消费、娱乐等领域有着独特优势的湖南发力互联网金融最好的切入口。
叶大清把互联网金融比作野百合，他这样告诉记者：野百合生命力强，分布广，有纯洁和坚韧不拨的寓意。从湖南湖北到云贵广西，从江浙到东北，海拨100米到2000多米，在贫瘠的土壤上也能生存。百合诞生时，看起来和杂草一样，但互联网金融的野百合内心深处有一个纯洁的思想，那就是普惠金融，直到春天开出美丽的花朵。
大数据下的跨界融合，是移动互联网大趋势
本次移动互联网岳麓峰会上，融360将宣布与湖南日报报业集团的战略合作，其中与新媒体客户端“新湖南”将会有更为深入的合作。
“其实，我并没有把新湖南看成是一家媒体，我们的合作，更像是移动互联网公司与移动互联网之间的合作，新湖南是一个提供新闻资讯与生活服务的平台，未来双方不仅可在内容生产上密切合作，在普惠金融对接生活服务等方面，更有许多合作空间。”
事实上，叶大清一直在践行其跨界融合的理念。纵观融360发展历程不难发现，叶大清并非要做“银行业的颠覆者”而是要做“银行互联网化的帮手”，他更多的将银行当作其客户之一，目前其已与上万家金融机构建立合作关系。与此同时，叶大清与湖南老乡之间的跨界合作也十分频繁。早在4年前，清科投资倪振东便投资了融360，此外其与陌陌、58等合作也颇为密切。
除了在搜素入口上为用户服务，融360同时在大数据风控上早已布局和发力，叶大清介绍，融360的大数据风控系统“天机”已经和国内8家征信机构合作，实现5万元以下的贷款申请完全在线化。
“对于互联网公司来说，最重要的是解决用户痛点。”叶大清认为，移动互联网时代，一切都可互相连接，而基于大数据下的跨界融合，将是不可避免的发展趋势。