2015年盘点：网银转账全免费 五次降息省了一大笔房贷
2015年，网银转账全免费拉开序幕，五次降息省了一大笔房贷
存款有了保险，民营银行开启新纪元
今年以来，银行的金融服务更加接地气。
2015年，对银行业而言是不平凡的一年。
数次降准降息、利率市场化进一步提速、人民币加入SDR迈向国际化、传统银行业拥抱互联网的脚步日益提速……种种迹象表明，2015年是银行业更加开放、更加多元化的一年。■记者 潘显璇
政策篇
《存款保险条例》落地最高赔50万
3月31日，国务院正式发布《存款保险条例》，该条例自2015年5月1日起施行，这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。
根据条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。央行测算，这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。
中国银行国际金融研究所副所长宗良分析，这一限额相当于我国人均GDP的12倍，能够覆盖绝大多数储户的存款，而且超过50万元的存款也不是完全无法得到保障。
该条例的出台，可以说强化了对存款人权益的保护，对于及时防范和化解金融风险，维护金融稳定具有积极意义。
年内5次降息
房贷省八万
年初以来，央行共计降息5次、降准4次，一年期存款基准利率由2.75%降至1.5%，一年期贷款基准利率从5.6%下调至4.35%，大型机构存款准备金率由20%降至17%。自10月24日起，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，这标志着我国在利率市场化改革方面迈出了重要一步。
三湘都市报记者观察发现，2015年的降息幅度在近年的利率政策中是罕见的，对房贷一族来说可谓是巨大的福利。以商业贷款50万元、20年期限为例，按照通常等额本息的算法，当利率为年初的6.15%时，买房人每月需还贷3625.56元;利率降至目前的4.9%后，买房人每月还款额为3272.22元，每月将少还353.34元。从利息总额上看，总共节省利息84800.95元。
银行开到小区里
金融服务更接地气
11月9日，中央全面深化改革领导小组会议审议通过《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，为未来5年普惠金融的发展勾勒出了路线图。回望2015年，普惠金融的各项政策措施效果已开始显现，银行不在“高冷”，服务更加亲民、便捷。比如很多细心的市民会发现，今年在自家小区门口冒出了一些“小而美”的银行网点，它们有个接地气的名字——普惠社区银行。这些银行的营业时间改为了上午9点至晚上8点，打破“朝九晚五”的时间限制，在此能够办理绝大多数非现金业务，还能享受各种优惠和实惠。而针对小微金融服务，各大银行也纷纷出台了相关政策，改进小微金融服务工作，让小微企业贷款更容易。
民生篇
网银转账全免费时代到来
从9月到12月，招商银行、宁波银行、中信银行等宣布推出网银和手机银行转账免费政策，记者统计了一番，不到半年时间，已有至少六家股份制银行或地方银行开启了手机银行、网上银行转账的全免费时代。
不可否认，第三方支付平台的崛起对传统银行业形成了巨大压力，倒逼银行推出越来越多的免费服务。
针对商业银行纷纷推出的免费措施，业内人士认为，这肯定会吸引更多新的客户，也势必会对其他银行造成压力，尤其是中小股份制银行和城市商业银行可能会陆续跟进。
民营银行呱呱坠地
2015年是民营银行的元年，随着存款保险制度、利率市场化等一系列制度安排的陆续推出，民营银行的落地水到渠成，截至2015年5月，第一批试点的五家民营银行全部获准开业。对于银行业来说，民营银行的加入，使得整个行业的活力和创新力都大大加强。
从目前来看，五家民营银行已经各具特色。在此基础上，银监会起草了《关于促进民营银行发展的指导意见》，经党中央、国务院审议通过，6月26日由国务院办公厅正式转发。这意味着民营银行受理全面“开闸”，为更多民间资本进入银行业提供了常态化的制度保障，将进一步丰富和完善银行业金融机构体系。
理财收益下滑
2015年，央行启动降息周期绝对是主导全年理财市场走向的最主要事件。全年累计降息1.25%，固定收益理财市场收益率全线下调，银行理财在经历了前几年的高速增长后也迎来了首次回调。
按照惯例，年底时，各家银行会集中发行较高收益率理财产品，从而形成一小股理财高潮。然而，今年大家所期待的银行理财收益年末翘尾现象却迟迟没有出现。
来自研究机构的数据显示，受到市场资金利率持续走低的影响，今年非结构性理财产品量价齐跌。年初银行推出的不少理财产品收益率有6%左右，而纵观目前的情况，普遍都在4%左右，银行理财高收益的情况不再。
延伸阅读
人民币加入SDR
美国东部时间11月30日，国际货币基金组织宣布将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子。至此，SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，人民币在SDR货币篮子中的权重为10.92%，美元、欧元、日元和英镑的权重分别为41.73%、30.93%、8.33%和8.09%。
交通银行首席经济学家连平表示，随着人民币加入SDR，越来越多的国家认可人民币，愿意接收人民币，或者用人民币来广泛开展各种交易。日后市民到世界各地旅游将不需要再去兑换外汇，带上人民币就可以行遍天下主要旅游景点。
记者手记
银行“高冷”不再
“弯腰”适应新常态
经济增速下滑、第三方支付平台的冲击、互联网金融的崛起、屡次降准降息……这种背景下，银行开始向智慧经营转型，金融市场、投行、财富管理等轻资产业务备受瞩目，小微金融、互联网金融等发展战略也被诸多银行采纳。
难能可贵的是，银行还放下“高冷”的身段，“弯腰”适应新常态，带给市民更加便捷和高效的新潮体验。比如在长沙的众多小区旁，随处可见浦发银行、民生银行的社区支行，普惠金融服务已深入到了市民生活的最后一公里;交通银行的机器人大堂经理在长沙出现，人机对话让排队也成了一件有趣的事;招商银行的ATM刷脸取款，则是科技范十足。
展望2016年，银行业转型、规范、特色经营更是值得期待。