商车险改革落地 湖南七成消费者保费持平或下降

　　12月25日晚，人保财险长沙分公司成功签出全省商业车险条款费率改革“第一单”，这意味着准备已久的第二批商车费改正式在湖南落地。明年1月1日起，湖南将全面启动商业车险费率改革，各财险公司将启用新的商业车险条款、费率。

　　记者从湖南保监局获悉，商业车险条款费率(以下简称“商车改”)改革后，湖南约七成消费者保费价格持平或下降。

　　首单车主省800元

　　新政让七成车主受益

　　人保财险长沙分公司车辆保险部经理黄中介绍，全省“第一单”花落长沙市天心区黄先生，该车主因驾驶习惯良好，连续3年未出险，按照新的商车费改条款费率，此次投保机动车商业综合保险保费为2463元，与上一年同样保单相比，节省了800余元。

　　商车改后，商业车险的费率将如何调整?大多数消费者的保费是上浮还是更优惠?湖南保监局相关人士表示，从商业车险改革第一批试点地区的承保情况来看，绝大多数保险消费者享受到改革带来的保费优惠：约77%的消费者保费同比下降，消费者车均保费同比下降约9%;约23%的消费者保费同比上升，其中约有9%的消费者保费上浮20%以上。

　　车险专家提醒，新政实施后，对于上年赔款次数较多的高风险车主，保费将面临大幅上浮，如果近期车险刚好面临到期，不妨抓紧最后几天窗口期选择提前续保，以节省保费支出。

　　3年无赔款可打六折

　　上年5次赔款费率翻倍

　　根据湖南保监局发布的改革前后“无赔款优待系数表”显示，改革后，连续3年、2年、上年没有发生赔款，无赔款优待系数均实现了下浮，下浮幅度分别为0.1、0.1、0.05。其中，3年没发生赔款，该系数下调为0.6，这也是改革后，无赔款优待系数的最低值。

　　此外，如果是“新保或上年发生1次赔款”的情况，该系数即保持不变。而对于“上年发生2、3、4，甚至5次的赔款”的情况，无赔款优待系数则将大幅上浮。其中，上年发生5次及以上赔款，该系数上浮最高，相比改革前上浮0.7，实现了系数翻倍。

　　精算

　　保费最低可接近四折

　　省保险行业协会副会长欧阳继泽表示，商车改后，商业车险保费=基准保费×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数。其中，无赔款优待系数根据投保车辆近三年的出险情况确定，也是影响保费的关键因素。

　　根据上述公示计算，如果连续3年没有发生赔款，无赔款优待系数为0.6，自主核保系数、自主渠道系数分别实行15%下浮优惠，商车改后，车主投保“新车险”最低可享4.335折。

　　影响

　　险企更能自主定价

　　作为保险业的年度重头戏，商车改对保险公司又将产生哪些影响?人保财险长沙分公司总经理助理许露在接受记者采访时表示，商车改后，保险公司将根据客户的出险次数、赔款金额等情况，自主决定在“自主核保、自主渠道”两个系数上的浮动数值。“这也意味着，将来保险公司将拥有更多的自主定价权，消费者也可以在市场上询价，进行货比三家，各家保险公司也将掀起服务大战，这对于消费者来说，无疑是有利的。”

　　提醒

　　购新车

　　应考虑“零整比”

　　记者了解到，本次“商车改”打破了传统以新车购置价来定价模式，引入了“车型定价”概念，即以车型作为风险分组维度，即使是相同新车购置价的车辆，不同车辆的安全系数不同，面临的风险、出险的几率、维修的成本都存在着巨大的差异，因此每种车型的车损险基准纯风险保费是不同的。

　　保费缴纳的基数，首先是由你买的车型决定的，欧阳继泽表示，即将购入新车的客户，在挑选爱车时，建议将车辆的“零整比”、维修工时费、车型基准纯风险保费纳入购车考虑因素中。何谓零整比?即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值，也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。