“熊孩子保险”：孩子闯祸也能理赔

　　■记者  蔡平

　　熊孩子打篮球砸碎人家玻璃，保险也能赔？三湘都市报记者发现，临近“六一”，多家保险公司在第三方支付保险服务平台打出了“宝贝守护计划”、“熊孩子保险”进入家长视野。

　　蚂蚁金服保险数据实验室分析发现，儿童保险中，家长投保意外险最多，占一半以上，投保健康险的约三成，最后是教育金保险。儿童保险都有哪些？对于爸妈来说，为孩子参与保障又该注意哪些问题？

　　[动态] 

　　儿童节现“熊孩子保险” 

　　儿童意外险，是家长为孩子投保最多的一个险种。“六一”前夕，蚂蚁金服保险数据实验室数据分析显示，在儿童保险中，家长投保意外险最多，占一半以上，投保健康险的约三成，最后是教育金保险。

　　现在许多儿童意外险不但能对儿童意外伤害进行理赔，而且对“熊孩子”闯祸也能理赔。

　　在 蚂蚁金服保险平台上，有保险公司推出了两款“熊孩子”保险——熊孩子第三者责任险和熊孩子骨折意外险。前者主要保障1至17岁孩子因过失致使他人受伤或者 财产损失产生的费用，包括孩子打球时无意砸坏了邻居的玻璃等都在理赔范围内；后者主要保障出生满28天到18周岁的孩子因意外导致骨折等多种情况的费用赔 偿，比如孩子在玩耍中从楼梯跳下造成的损伤。诸如此前“熊孩子”划坏豪车面临高额索赔的情况，就可以由保险买单。

　　[险种] 

　　不同阶段需不同保障

　　除了“熊孩子险”，给孩子的保险保障应该如何做呢？

　　事实上，保险没有好坏，只有适合，适合自己的保险才是最好的。那么，你的宝贝适合什么险种？长沙某大型保险集团的理财经理作了详细介绍。

　　儿童意外伤害险的保费便宜，保障额较高，属基础购买险种。保障范围是在孩子发生意外事件后，可以得到经济赔偿。

　　儿童健康医疗险同样是保费便宜，保障高，而且年龄越小的孩子保费越便宜。保障范围是在孩子生病后的医疗费用报销。

　　儿童教育险则属储蓄型险种，定期定额缴费，作为中长期的教育资金储备。建议资产比较充足、有中长期教育储备需求的家庭购买。

　　儿童投资理财保险是投资型险种，比如万能险，保费、保额自主，随时支取，保障外还有收益。主要适用于有理财需求的家庭，在孩子的其他保障齐全后再考虑购买。

　　购险建议

　　儿童重疾险宜尽早买

　　重疾对孩子来说性价比非常高。孩子就是一张白纸，同样的保额，费用比成年人低很多。以50万的重疾为例，30岁的成人一般年缴需要15000元以上，而给刚出生不久的孩子买，4000元至5000元就可以投保。所以，重疾越早买越实惠。

　　教育金保险可豁免保费

　　新手爸妈常问：孩子刚出生，怎么买教育金保险？

　　其实，着急给婴幼儿买教育金保险是个误区。教育金保险是应该最后考虑的险种。教育储蓄险主要解决孩子将来的学费问题，保险相当于强制储蓄，为孩子的学业支出专款专用。

　　值得一提的是，父母在为孩子购买教育储蓄险时是可豁免保费的，假若孩子父母一旦发生意外，不需要再缴纳保费，孩子仍可以得到一份生活保障。这种保险既有储蓄的性质，也有保障的性质，但给孩子买保险应先重保障，再重教育。

　　爸爸妈妈也可给自己来份保障

　　日常生活中，很多家长常常为孩子买了很多份保险，却不为自己投保，实际上，家长也应当多考虑自身，毕竟对于孩子来说，父母才是他们的保险。

　　长沙某大型保险公司的陈经理在和记者交流时也专门提到了“先保父母后保孩子”的理念，“只有家长保障齐全才是对孩子负责”，陈经理如是表示。因此，父母一定要先为自己配备合适的保险产品，同时给孩子配备保险。