“金钥匙”打开金融扶贫连环锁——我省创新小额信贷扶贫新机制
贫困农户缺乏有效的抵押和担保，贷款难；没有资金，要发展产业脱贫致富难上加难。
为破解这一难题，我省积极探索小额信贷扶贫新机制，打造了一把以“一授二免三优惠一防控”为核心的小额信贷扶贫 “金钥匙”，打开了贫困农户贷款难、不敢贷、怎么用的连环锁。
从借不到到送上门——
贷款手续一小时办完
多年来，由于缺少有效的抵押和担保，贫困农户“贷款难、贷款贵”的问题一直是阻碍贫困农户生产发展的主要瓶颈之一。
2014年我省开始聚焦小额信贷扶贫，省扶贫办通过与省农村信用联社合作，打造了“一授二免三优惠一防控”的小额信贷扶贫模式，即：专门针对建档立卡的贫困农户量身定制一套评级授信系统，突出考查贫困农户的诚信度，通过授信的贫困农户，可获得1至5万元免抵押、免担保的扶贫小额信用贷款；享受贷款利率、贷款期限、财政贴息的“三优惠”政策。为有效防范金融风险，解除银行担心贫困农户还款难的顾虑，我省还在每个县（市、区）都设立了不少于300万元的扶贫小额信贷风险补偿初始基金。
这一机制如一泓清泉，成为我省贫困农户发展产业增收脱贫的“活水”。
文昌凤是怀化市沅陵县马底驿乡的贫困农户，但他家里有15亩茶园，由于没有资金开发，荒废了多年。2015年初，乡农村信用社了解到他是建档立卡的贫困户，并通过评级授信后，主动找到他，建议他通过扶贫小额信用贷款，开发茶园。在工作人员的带领下，文昌凤带上身份证，来到指定窗口，交上身份证复印件，在事先准备好的材料上签上自己的名字，不到1个小时，贷款手续就办完了。贷款发放后，文昌凤不停地感叹：以前找亲戚都借不到，现在贷款主动找上门，还不要一分利息，幸福来得太快了！
从不敢贷到争着贷——
“产业再扩展，我也要贷款”
贫困农户都或多或少地欠有外债，还债、脱贫是压在他们心头的两座大山。以前不光贷不到，很多贫困农户担心还款难，不敢贷。
4月6日，春雨绵绵。罗胜长在怀化市麻阳苗族自治县田家湾村黑木耳种植基地里，一边干活，一边以主人的姿态，“监督”其他村民将木耳摘得均匀些。
罗胜长是田家湾村96户贫困农户中的一户，2015年他申请5万元扶贫小额信用贷款，入股黑木耳种植基地，成了基地的股东之一。有贫困农户说起了风凉话：旧债没还清，又欠新债；要是基地垮了台，一辈子都还不清。但罗胜长认为，送上门的贷款不要，还债、脱贫就永远无望，他决定“赌一把”。
罗胜长“赌”对了。田家湾村的60亩黑木耳种植基地去年7月筹建，10月份开始收获，到今年5月份预计可售出5万公斤，去年村里30户入股的贫困农户在还清贷款的基础上，每户还可获得1万元的纯利润。一年下来，再加上夫妻两人在基地做工和土地流转的收入，罗胜长一家收入近3万元，再干两年，还清欠债，脱贫在望。
罗胜长的“成功”让村里其他贫困农户坐不住了，今年纷纷找到村支书孙一禾说情：要是基地产业再发展，我也要贷款入一股。
省扶贫办主任王志群说，扶贫小额信用贷款改变过去给钱给物、打卡到户的单一帮扶模式，和产业相结合，让“信贷资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业项目走、产业项目跟着市场走”，通过鼓励支持企业、专业合作社、家庭农场等经济组织与贫困农户建立紧密的利益联结机制，解决贫困农户不会做、做不好的问题，使贫困户在产业发展中实现稳定增收。
政府主导、保险兜底——
扶贫小额信用贷款为产业扶贫带来了新鲜血液，这剂新鲜血液能否不停地循环流动，贷款能够收得回是关键。
为解决金融机构的后顾之忧，我省在每个县（市、区）设立了300万元、非行政区划的正县级单位设立200万元的初始风险补偿金专户，由省级财政扶贫专项资金和县财政按比例出资建立，实行专款专用；并要求风险补偿金根据贷款发放额度始终按1∶10的比率及时扩充。
对于贫困农户发展产业的风险，根据市场因素、不可抗拒的重大自然灾害以及恶意逃债等不同情况，以政府为主与农村信用联社共同分担，并由省、市、县按重点产业和骨干产业两个层次购买农业保险，化解不可抗拒的自然灾害风险。
政府主导，农业保险兜底，初始风险补偿基金这根“小杠杆”，在扶贫路上撬动了“大资金”。
2015年，我省整体推进扶贫小额信用贷款的县（市、区）达97个，对121万户建档立卡贫困农户开展评级授信，有95.8万户建档立卡贫困农户获得有效授信，授信金额185.4亿元，累计发放贷款20亿元，带动15万户贫困农户通过发展产业增收脱贫。2016年，我省将在全省131个有贫困人口的正县级单位全面推广扶贫小额信用贷款，确保20%的贫困农户获得扶贫小额信用贷款，争取发放扶贫小额信用贷款30亿元以上。