存款保险制度落地 你的存款要搬家吗？

　　红网长沙3月31日讯（时刻新闻记者 朱湘平）这不是愚人节的玩笑，备受瞩目的存款保险制度真的来了！
　　
　　今天下午，国务院发布《存款保险条例》，于今年5月1日起正式实施。根据条例规定，银行存在破产可能，如果破产，50万元以下的存款将得到全额赔付，50万元以上的部分则无法得到全额保障。业内人士表示，随着存款保险制度的出台，银行将迎来全面竞争的新时代。分析师则指出，在存款保险制度下，三类储户的存款需要“搬家”。
　　
　　 新政：偿付上限50万元，覆盖大多数人的全部存款
　　
　　存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
　　
　　根据条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。
　　
　　根据央行2013年底的存款情况进行测算，50万元的偿付上限可以覆盖99.63%存款人的全部存款。
　　
　 　业内：银行将迎来竞争新时代
　　
　　千呼万唤之下，酝酿了21年之久的存款保险条例今天终于瓜熟蒂落，这对中国银行业将影响几何？融360认为，根据条例规定，被纳入投保机构的包括所有在国内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。而赔付方面，存款保险实行限额偿付，且各类银行的限额标准一致，最高偿付限额为人民币50万元。这意味着，在存款保险条例下，各类银行将受到同等的保障，有利于推动各类银行公平竞争和均衡发展。
　　
　　兴业银行首席经济学家鲁政委指出，存款保险制度将开启银行竞争新时代。存款保险制度最高赔付限额的初衷是，银行万一出现破产倒闭的情况时，通过存款保险制度能够保证大部分人的存款安全。原本有“政府隐性担保”的银行被迫失去了“背靠大树好乘凉”的先天优势，转而借助保险这种商业模式来分担经营风险。
　　
　　湖南某国有银行负责人则表示，存款保险制度的出台，标志着利率市场化改革进入“倒计时”阶段，这将“倒逼”银行加速改革创新，提升市场竞争力。“随着存款保险条例的出台，银行的竞争压力将进一步增加，未来的日子会越来越难。”
　　
　　“当前，湖南各家银行对存款利率均进行了不同程度的上浮，多项手续费、服务费实行减免。将来，在财富管理、网点建设、产品创新、互联网金融等各个方面，银行竞争也将全面开花。”该负责人指出，为赢得市场的“芳心”，未来，各家银行不得不想方设法地提升服务质量、更大程度地让利客户。这意味着，市民将获得更多银行“福利”，银行利润空间则将进一步收窄。

　　 分析：三类储户需要存款“搬家”
　　
　　在存款保险制度下，储户最关心的莫过于，为保障资金安全，存款需要“搬家”吗？融360理财分析师刘银平认为，在存款保险制度下，三类储户存款需要搬家。
　　
　 　第一、存款50万元以上的储户
　　
　　由于银行破产之后只有50万元以下的存款才能得到全额赔付，所以如果金额在50万元以上，储户可以对存款进行分散存储，100万可以分到两个银行存储，200万可以分到四个银行存储，这样无论哪家银行破产或倒闭，存款都可以得到全额保障。
　　
　 　第二、在中小银行存款的储户
　　
　　虽然存款保险制度下，银行允许破产，但是大行破产的概率微乎其微，你能想象“宇宙第一大行”——工商银行可能会破产吗？但是对于那些偏远地区的村镇银行，破产概率要相对大很多，所以在中小银行存款的储户更有可能将存款搬家。
　　
　　 第三、思想保守的储户
　　
　　有些客户虽然存款在50万元以上，但是存款搬家过于麻烦，而且他们认为银行倒闭的可能性微乎其微，因此懒得对存款进行调动。但是思想比较保守的客户，就会担心存款的安全，会倾向于分散存款或是存到国有大行里面。