大数据为信用“打分”

　　近日，人民银行发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好为期6个月的个人征信业务准备工作，这8家机构或将成为我国首批商业征信机构。

　　“个人征信业务”开启，意味着互联网时代下，围绕传统金融构建的个人征信体系将会更加丰富、综合化。通过利用互联网大数据，个人在社交网站上的各种表现都将纳入个人征信报告。部分在央行个人信用信息基础数据库中记录很少或没有记录的用户，也会在互联网大数据的帮助下，实现个人信用体系的建立。

　　以往征信体系覆盖面主要在信贷系统中，对于涉及个人其他方面行为的信用记录涵盖内容较少。个人征信体系建立后，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，每一次按时交付房租、银行贷款等等，都会纳入个人信用记录。

　　互联网的大数据也将影响每个人的信用记录，这些数据来自网上银行、电商购物、社交互动、招聘婚介、交通物流等方方面面，通过对大数据的整理筛选，叫车爽约、朋友圈卖假货、淘宝恶意差评等都有可能纳入个人征信报告。

　　今后，房东在考察房客时，可以通过信用报告了解房客真实信用情况；在婚恋网站上，可以通过信用数据筛选出交往对象，防止虚假骗婚等行为；大学生求职时，用人单位也可以凭借信用报告更全面地了解应聘者信用情况。

　　信用大数据什么样?芝麻信用称将借助阿里云技术，对3亿多实名个人、3700多万个企业的数据进行整合，推出芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列互联网信用产品。腾讯征信也将利用腾讯拥有的8亿QQ账户、5亿多微信账户、3亿支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ邮箱、微博等多种服务上聚集的庞大用户，通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为用户建立基于互联网信息的征信报告。

　　国外个人信用体系发达。美国早已建立了比较完善的个人征信体系，美国的信用报告主要包括姓名、家庭住址等个人信息，信用额度、房屋贷款等信用记录，个人财产、抵押、冻结资产等公共记录等。美国人一旦信用出现不良记录，不仅会影响其贷款等金融活动，还会严重影响其职业生涯和日常生活。因此，美国人都非常注意保持信用的良好度。