湖南下月全面启动车险费改试点 3年未出险保费6折

　　车险费率改革后，保障和赔付的范围将扩大。

　　湖南1000多万驾驶人注意了，“2016年1月1日起，湖南将全面启动车险费改试点。”今天上午，记者从湖南保监局了解到，本月25日起，湖南各家财产保险公司将切换车险业务系统，待湖南保监局验收通过之后，1月1日开始，将全面启动车险费改试点。

　　试点规定，连续三年未出险的客户可享受基准保费的6折优惠，上年度出险五次以上的客户保费将涨到基准保费的2倍。这意味着，出险率低的“好车主”将获得更多优惠，而风险较高的车主则要付出更高“代价”。

　　本月底启动车险费改

　　覆盖湖南千万驾驶人

　　“本月25日起，湖南各家财产保险公司将切换车险业务系统，待湖南保监局验收通过之后，1月1日开始，将全面启动车险费改试点。”湖南保监局相关负责人透露。

　　统计数据显示，截止2015年8月，我省机动车保有量1016.4万，驾驶人员数量为1173.1万，均已突破1000万大关。

　　湖南保监局相关负责人表示，此次改革的目标是把定价权更多的交给市场，同时赋予保险消费者对保险产品的选择权，让消费者享受更加人性化、专业化的保险服务。

　　记者了解到，截至目前，湖南省共有22家财产保险公司经营车险业务。2014年，全省车险保费收入160.3亿元，占整个财产保险保费收入的71.92%。

　　3年未出险

　　基准保费最低6折

　　车险费率无疑是广大车主最为关心的问题。商业车险改革更加强调风险与费率挂钩，也就是说，常出事故、风险越高的车主要付出的保费就越多，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主可享受到更优惠的费率。

　　此次湖南商业车险改革进一步明确了奖优罚劣的方向，车辆近三年来的出险情况成为影响保费的重要因素。通过“无赔款优待系数”，连续三年未出险的客户可享受基准保费6折优惠，上年度出险五次以上的客户保费将上涨到基准保费的2倍。

　　据了解，无赔款优待系数是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数，由中国保险行业协会制定颁布，并通过车险信息平台统一查询使用。

　　保障范围更大

　　自家车撞自家人可获赔

　　湖南纳入商业车险改革试点后，商业车险的保险责任范围会进一步扩大，之前广为诟病的“高保低赔”问题也在车险改革条款中被强制调整。

　　高保低赔是指投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费。改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。

　　不仅如此，改革后的商业车险条款还扩大了保险责任范围。比如原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔;司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围，自家车撞自家人不能获赔的情况也将得到解决;此外，冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

　　变化

　　能根据里程等因素确定保险价格

　　“我家离单位很近，平时也就拿来代步，一年却要交近万元保费，感觉没什么用。”不少车主这样抱怨。随着试点的不断推进，未来市民在选择车险方面将会有更多选择。

　　据了解，随着改革深入，也将有更多的保险公司创新型条款问世，市场上商业车险产品将变得多样化，消费者的选择权不断扩大。

　　星城业内人士表示，将来保险定价会越来越细致，目前一些保险公司跟互联网公司合作车联网，有可能改变原先低风险客户变相补贴高风险客户的现状，“保险定价不仅与车型、驾车习惯等息息相关，车主的保费可能还将取决于里程、地点等因素。比如说，有可能出现‘下雨天车主不开车就不用支付保费’等类似条款。”

　　如遇理赔纠纷,保险公司先垫资

　　改革后的商业车险车损险索赔方式更加明确。这意味着赋予车主一项新的权利，那就是“代位求偿权”。即投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

　　“此次改革还将有助于提升道路交通安全水平;提升汽车安全性和易维修性;更好地促进保险业转型升级。”湖南保监局表示，此次改革以市场化为导向，将改变过去行业高度集中统一的定价和产品制定模式，推动保险行业竞争转向以品牌、风险管理、服务、人才为主要内容的全方位、高品质竞争，提升保险公司的自主创新能力和核心竞争力，更好地发挥市场配置资源的决定性作用。

　　专家观点

　　超七成投保人保费降

　　不少已经有多次出险记录的车主开始担心：在新规执行前续保，是不是能省一些?

　　今年6月1日，商业车险改革在黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个省市展开试点。保监会此前发布的数据显示，6月~8月，这几个试点地区约77%的消费者保费同比下降，约23%的消费者保费同比上升，只有9%的客户涨价超过20%。

　　长沙保险资深人士介绍，不建议车主提前续保，因为根据第一批6个车险费改试点地区数据显示，改革后商业车险单平均保费同比下降约8.3%，其中超过70%的投保人保费下降，大部分消费者在费改中获益。

　　但也有保险公司人士表示，费改后出险次数多的车主费率肯定上涨，“如果觉得自己今年出险次数太多，那就应该在新规之前续保，然后确保自己明年降低事故率;如果今年没有出险的情况，那就等到新规执行后再续保。”

　　提示

　　遇到小刮小碰,出险前先算个账

　　近日，住在奥林匹克花园的市民凌先生准备出门时发现，自家车的副驾驶门上少了一块米粒大小的漆。“我已经购买了划痕险，第一时间就想到给保险公司报案。”凌先生电话咨询了车险公司，了解到车险费改后一旦有一次出险次数记录，就可能会影响到自己的无赔款优待系数，这意味着来年会交更多的保费。

　　据此前青岛地区的费率改革实施办法，车主出险一次就会失去无赔款优待的机会，NCD系数就会变为1，加上车主的车型、零整比(配件与车辆销售价格的比值)等因素，来年保费折扣最多能享受八折;如果连续三年不出险，则可能享受5折优惠。

　　记者算了一笔账，市民凌先生上年的车险保费是5000多元，因上一年也无任何出险记录，如果凌先生为类似的小事故报案，可能获赔700多元，但来年保费需要多交5000×30%=1500元。如此对比，对于凌先生来说，可能不出险更实惠。

　　记者与多位驾驶人交流获悉，顾虑到来年车险优惠系数，在商业车险费率改革实施之后一般比较小型的擦刮事故，会比较慎重选择报保险公司。