无网点无需担保 我国首家网络银行试运营
这是我国首家互联网银行，也是首家获批开业的民营银行——正在内测试运营的深圳前海微众银行，已然成为社会关注焦点。这家据称无网点、无需担保，仅服务个人和小微企业、不设大公司部的互联网银行，会以什么面貌服务微众？记者日前实地探访了这家还处于试营业阶段的银行。
首家网络银行啥模样
没有宽敞的营业大厅，没有华丽的装修，位于深圳市南山区田厦国际中心的微众银行，除了电子屏上不断滚动的基准利率、外汇牌价，其他地方完全看不出这是一家银行。门口放置的一个大大的企鹅造型透露出它的腾讯背景，也显示出它的与众不同。
与社会的高度关注相比，这家银行的简单、低调有些出人意料。30亿元的注册资本，400名员工，总部只占两层楼，仅够容纳20人的会议室，行领导办公面积只有十多平方米。这些与传统大银行相比，真是有些“微”不足道。
与“微”相比，人们更关心的是它的“众”。微众银行墙上醒目的标语——“普惠金融为目标，个存小贷为特色，数据为抓手，同业合作为依托”，标示出这家创新型互联网银行普惠金融的发展方向。
与传统银行主要关注大企业、大项目不同，微众银行主要吸收个人及小微企业存款，并针对个人及小微企业发放贷款。“在业务架构方面，由于我们的服务对象与其他银行不同，所以不可能建立大而全的东西，比如大公司部等。”微众银行监事长李南青表示。
微众银行首笔3.5万元贷款发放给一位卡车司机，司机通过远程“刷脸”认证，通过大数据分析对贷款人信用进行评定，其实已经描绘出首家网络银行如何运行的大致轮廓。
试营业进展顺利但低调谨慎
自去年12月12日获得监管部门批准开业，16日拿到工商营业执照，今年1月4日放出第一笔贷款，微众银行推进动作火速。“试营业主要是对产品 的流程进行测试。我们目前还没有正式在市场上与客户互动起来。”微众银行行长曹彤告诉记者，测试主要是在系统、产品和风险控制方面，目前比较顺利。
据了解，在试营业阶段，微众银行主要为银行股东、银行员工办理存款测试账户，并通过对目标客户数据进行内部分析和信息筛选，小范围邀请目标客户参与业务体验。但具体邀请了哪些客户参与体验，微众没有透露。
镁光灯下，微众管理层的行事风格格外低调。背靠腾讯这个大股东，外界认为微众将充分发挥腾讯的大数据优势。但曹彤坦言，最基础的数据来源还是央行征信系统。“未来会考虑吸收更多的数据来源，但不能指望一起步就有。”
互联网银行出现，对传统银行意味着什么？
“我们不是搅局者，是补充者。”曹彤表示，“小微企业、普惠服务，各家银行都在做，不过这些群体还需要更低成本、更便捷的服务。利用线上优势，让这个群体享受的服务更多、更好一些，是我们要做的事情。”
微众银行线上发放的第一笔贷款利率是7.5%，令同业感受到了压力。没有网点建设和人员成本的负担，微众银行轻装上阵，杀入利率市场化正酣的银 行竞争。“我们任何系统的上线、资格的申请都是要得到监管认可的，在微众存款一定会与在其他银行机构存款一样安全，这一点请大家放心。”曹彤的回答，虽然不便透露与监管层正在沟通的内容，但显然是有底气的。
银行专业性很强，网络银行的班底是否靠谱？记者了解到，行长曹彤曾就职于招商银行、进出口银行，有20多年从业经验；监事长李南青曾为平安银行 董秘；副行长黄黎明原为陆金所副总经理；首席审计官秦辉曾任深圳银监局政策法规处处长。员工中50%技术人员，30%金融人才，20%互联网人才。 据新华社
新华时评
服务好“微众”
银行才有“钱途”
首家网络银行微众银行尚在内测中，但外界的高度关注甚至让这家银行的高管感到有些“如履薄冰”。其中的缘由，引人深思。人们对微众银行的关注，不仅因为它是一家网络银行，也不仅因为它是一家民营银行，更因为它承载着人们对银行更好服务百姓和实体经济的真切期待。
银行要赚钱，再正常不过。但银行怎么赚钱，关系重大而长远。对过去一段时间里，一些银行只盯着大企业、大项目、大客户，一味依赖吃利差，过分沉浸于“以钱生钱”的虚拟游戏，公众有意见，实体经济受痛。
银行生存的环境已大不相同，唯有变革才能健康发展。银行不但不能再“躺着赚钱”，今后要想赚到钱，还要“蛮拼的”才行。长期被大银行忽视的小微 企业、百姓个人消费等金融需求，一直因为缺乏银行信贷等信用记录而无法享受到金融服务的草根阶层，恰恰成为未来巨大的增长点。服务好大众创业、万众创新， 银行未来发展才有“钱途”。监管层力推的普惠金融，也正是此意。
