从百年人寿理赔客户40万看建工意外险不可缺失
近日，一则以《客户坠入电梯井身亡,百年人寿理赔40万》的文章在全国诸多媒体发表，文中报道了百年人寿内蒙古分公司自开业以来的最大一笔“建工险”理赔案：百年人寿内蒙古分公司建工险客户司某在工地安装电梯时，不慎坠入电梯井内身亡，公司在核实案件后，迅速将40万元理赔款送到司某家属的手中。此次理赔，百年人寿不仅减轻了建筑企业的赔付负担，也给失去亲人的家属带去了一些安慰。
类似于因建筑而导致的农民工身亡事故屡见不鲜，根据国家住房城乡建设部公布的数据，2013年，全国共发生房屋市政工程生产安全事故505起，死亡653人，比2012年同期事故起数增加18起、死亡人数增加29人。统计数字令人触目惊心，建筑工程事故再次将公众的视线转移到建工意外险。相关专家指出：解决建筑施工安全生产问题，不仅是靠安全帽、防护网等硬件防护措施，需要引入保险机制，例如“建筑工程意外险”，以转嫁损失风险，弥补意外事故造成的经济损失。
建工险被立法成为强制险
随着我国保险业的发展，保险已逐步渗透到人们的日常生活。当今社会，各行各业基本上有保险提供全面保障，建筑工程也不例外。建筑工程业作为风险性较大的行业，保障尤为重要。目前建筑工程险由国家强制建筑施工方购买。
建筑工地风险高众人皆知，相关的从业人员需要对应的保险产品来护身。据百年人寿内蒙古分公司团体险销售人员介绍：“国内保险公司目前已有不少公司推出了针对性很强的建工险业务，业内称其为‘建筑工程团体意外伤害保险’（简称‘建工意外险’），是从事土木、桥梁、地铁、隧道、道路、水利等建筑工程施工、线路管道设备安装、构筑物建筑物拆除和建筑装饰装修的企业作为投保人，为其施工工程项目中从事管理或作业的人员购买的保障保险。”
“如果不投保建工意外险将面临施工许可证办理困难和后期验收不通过的问题，所以也被视为具有一定的强制性。”一寿险公司负责建工意外险业务的人士称。《建筑法》第48条明确规定：建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。
“建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费，范围应当覆盖整个工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。”百年人寿工作人员表示。
一些建筑企业承保建工险意识不强
近日，笔者在内蒙古呼和浩特市几处工地采访了多名建筑工人，不少工人对建工保险知之甚少，不少建工维权意识淡薄。一些建筑工人都表示公司已经帮买了保险，至于是什么类型的保险则不太清楚。一位建筑工人表示：“如果工程时间较长，雇方一般会给买意外保险，如果工程时间较短则一般不买保险。万一出了事故，在小问题上雇方或许能赔些钱，要是出了大问题，需要大笔钱，事情就不好办了。”
笔者在调查中发现，目前确实有一些施工企业并未给施工人员购买建工意外险。有建筑公司为减少投入成本，只为公司的正式员工购买建工险，签订短期合同或流动性强的短期工人则没有保险保障。对此，一些建筑企业的上层管理者侥幸认为：“一般发生事故的概率没有那么高，能省一部分投入，如果发生意外，公司也就只能认栽赔钱了。”
由于农民工比较分散，流动性大，多从事危险性工作，风险很大，建工险作为主要面向农民工群体的险种，但由于保障群体的特殊性，对建工险的意识淡薄，他们总是认为事故不会发生到自己身上，而一旦发生事故后再想到保险，却已是为时晚矣。
在建筑行业上，目前已有强制性的保险要求，比如建筑公司必须给工人上建工险，否则不发开工许可证。但在其它行业的保险都不具有强制性。目前，建工险推广中存在的问题是一些建企投保意识淡薄。加之责任事故的发生概率小，存在侥幸心理，不愿投保而增加成本。
建工险减轻建筑企业赔偿压力
据了解，建工险的保费并不高，每人百余元就能够获得的赔偿金最高可达40至50万元。在百年人寿内蒙古分公司理赔建工险客户40万元的事件中，大大减轻了建筑企业的负担，同时也给死者家属送去了安慰。
现在很多企业管理者总觉得花钱买保险亏了，但是真正当风险来了之后才晓得保险到底好在哪里。百年人寿内蒙古分公司此次赔付客户40万元，该项电梯工程承保单位的管理者就表示：“幸亏承保了百年人寿的建工意外险，否则公司将承受很大的损失，也会产生不良的社会影响。”
“吃一堑，长一智”。每一次建筑死亡事故无疑都能给众多的企业主敲响警钟。建工保险是现代建筑企业发展中转移风险的最基本手段之一，为建企员工投保建工险是一个最为简便稳妥的方式，为员工建立综合保障计划,以较低保险成本给企业员工提供风险保障，提升企业凝聚力，是现代企业人力资源管理的重要组成部分之一。
说到“建工险”的缺失，除了作为建筑工程的主要责任方的投资商或承建商的风险意识薄弱，对工程保险的重要性认识不够，或存在侥幸心理，投保意识不强外，建筑工程的规模通常较大，造成大范围内损失的概率较大，因此政府对建筑工程的重要险种实行强制保险，是城市防灾的一项重要举措。
百年人寿保险专家说：“工程建设是一个高风险的行业。在施工过程中，往往采用建工险来保障天灾人祸造成的在建工程的物质损失。建筑企业必须为工人上保险主要原因有两方面：一是给予施工企业和项目业主物质损失保障，分散转移风险，防止由于发生意外事故造成工程项目的物质损失。二是企业社会责任的体现。建筑安装工程通常为工人承保建工意外险为工人提供人身意外保障，是一种社会责任心的重大体现。以百年人寿理赔客户40万事件为例，百年人寿建工险为主雇双方都减轻了压力。”
建工险应成为建筑工程的一部分
建筑意外作为伴随现代建筑工程的常态事故，未雨绸缪承保建工险更应该成为建筑企业的重要项目，也应该成为为建筑企业和工人雪中送炭的一部分。
尽管建工意外事故频发但并没有引起所有人的足够重视。百年人寿内蒙古分公司负责人表示，工程建设项目因为规模大、工期长、技术复杂、资金投入大等特点，不可避免地要面对各种各样的风险。工程保险以缴纳较少的保险费换取最大的保险保障，使开发商或建筑商在发生保险事故后，能够按照保险合同及时得到相应的赔偿，为及时恢复工程建设提供保障，不至于因一次重大的事故造成企业完全停工或破产。而从另外一方面来讲，住宅楼宇类的建筑工程若投保工程保险，也可以间接地保障购房者的利益。
有的建筑企业对“建工意外险”并不太感兴趣，未形成消费习惯，还有的企业投机取巧，能不给工人上保险就不上，能少花钱绝不多花。其实建工意外险像建筑工人的衣食住行一样平常，应该成为建筑工人生活、工作的防身之物，只需一年投入百余元，就能保证一旦事故发生后,能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性的后果。
百年人寿内蒙古分公司相关负责人表示，企业投保建工险与否的影响因素主要有：当地的就业环境、政府政策要求和社会发达水平，一般而言，社会经济发达水平越高的，企业为其员工投保的需求也就越高。 建工意外险费率由保险公司与建筑单位协商确定， 有多种计算方式，双方选定后根据一定的计算方式便可得出应支付的保险费。如百年人寿的建工意外险保费就有按建筑工程项目总造价和建筑施工总面积计算等方式计收。
建筑事故何时降临，我们无法预知，“建工意外险”却可以在某种程度上将伤害降至低点。如同人们为防下雨时急用，会在家中备几把伞一样，为了建筑企业和工人的生活不受意外事故影响，每个建筑企业都应该为工人们备上另一把“保护伞”——建工意外保险。
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